La Maison Blanche a confirmé des plans pour permettre les cryptomonnaies et d'autres actifs alternatifs dans les comptes de retraite de 401(k) grâce à un prochain ordre exécutif du Président Donald Trump.
Selon un communiqué de presse partagé avec les médias, la directive tant attendue demandera au Département du Travail des États-Unis de réévaluer les restrictions existantes sur les plans de retraite à cotisations définies.
L'ordre exécutif devrait couvrir les actifs numériques, le capital-investissement, l'immobilier et l'or, offrant aux Américains plus d'options sur la manière dont ils peuvent structurer leurs économies de retraite.
Des rapports médiatiques suggèrent que l'ordre dirigera le Secrétaire au Travail à clarifier la position du département sur l'inclusion d'actifs alternatifs dans les plans 401(k) et à émettre de nouvelles directives sur les normes fiduciaires.
Parmi d'autres questions clés, le Département du Travail, en coordination avec le Département du Trésor et la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC), explorera également d'éventuelles mises à jour réglementaires pour soutenir ce mouvement.
L'administration entend assouplir les barrières légales qui ont historiquement empêché les épargnants quotidiens d'allouer une partie de leurs fonds de retraite dans des actifs à risque plus élevé comme le Bitcoin.
Que signifie cela pour l'industrie crypto ?
Une fois promulguée, l'ordre exécutif pourrait accorder aux épargnants en retraite un accès aux Crypto dans le marché des 12,5 billions de dollars 401(k).
Les comptes de retraite ont longtemps été la pièce manquante dans la poussée de Crypto vers la finance traditionnelle.
Les formalités réglementaires et l'incertitude juridique ont éloigné la plupart des fournisseurs, laissant un marché de 12,5 billions de dollars non touché par les actifs numériques.
Les implications pour l'espace crypto sont significatives. Les investisseurs institutionnels ont déjà commencé à intégrer des actifs numériques dans leurs portefeuilles, mais l'exposition des particuliers à travers des comptes de retraite réglementés est restée limitée.
Pour le Bitcoin en particulier, ce mouvement pourrait générer une demande considérable.
En tant qu'un des actifs numériques les plus établis, même une réallocation modeste des portefeuilles de retraite traditionnels pourrait affecter le prix et la présence sur le marché de BTC.
La directive s'aligne également avec le sentiment croissant selon lequel les actifs numériques méritent une place aux côtés des investissements traditionnels comme les actions et les obligations.
Ça fait longtemps que ça vient
Les signes que le marché était prêt pour le crypto dans les plans de retraite sont apparus bien avant que les régulateurs fédéraux n'agissent.
En 2022, Fidelity a ouvert la porte avec son compte d'actifs numériques, qui a permis aux épargnants d'investir dans Bitcoin via leurs 401(k)s.
À l'époque, Fidelity s'est associé à MicroStrategy ( maintenant Strategy) et a signalé un vif intérêt de la part des employeurs cherchant à élargir les options d'investissement.
Selon l'enquête institutionnelle de Fidelity de 2021, près de 30 % des investisseurs institutionnels américains ont montré de l'intérêt pour les produits de retraite basés sur des actifs numériques, et plus de 80 millions d'Américains avaient déjà interagi avec les cryptomonnaies sous une forme ou une autre à l'époque.
Cependant, cet élan précoce a rapidement rencontré une résistance de la part de Washington.
Peu de temps après que les plans crypto 401(k) de Fidelity ont fait les gros titres, le Département du Travail sous l'administration Biden est intervenu avec une vive réprimande.
L'agence a averti que les fiduciaires doivent faire preuve d'une extrême prudence s'ils proposent des actifs numériques dans les plans 401(k).
Il a souligné les fluctuations de prix des cryptos et des réglementations peu claires comme des préoccupations majeures.
Les directives de 2022 n'interdisaient pas aux fiduciaires d'offrir du Crypto dans les plans 401(k), mais elles ont créé suffisamment d'incertitude pour ralentir l'adoption.
Le Département du Travail a averti que les fiduciaires pourraient faire face à un examen réglementaire s'ils ajoutaient des actifs numériques à des portefeuilles de retraite.
Il a été clairement indiqué que proposer des crypto-monnaies pourrait soulever des questions sur le fait que les gestionnaires de plan respectaient leurs devoirs en vertu de l'ERISA.
Ce changement de politique abrupt a forcé de nombreux employeurs à mettre de côté les options d'actifs numériques avant même qu'ils ne commencent.
Même Fidelity, avec son infrastructure de conservation de niveau institutionnel et ses divulgations de risques établies, a connu une adoption limitée.
La carte Trump
Avançons jusqu'en 2025, et cette position a commencé à changer sous une administration pro-crypto dirigée par Trump.
En mai, le Département du Travail a discrètement annulé la directive de 2022
L'agence a publié un nouveau communiqué de conformité, cette fois-ci, réaffirmant une position neutre.
Il a reconnu que le langage antérieur s'écartait des normes ERISA de longue date et ciblait injustement une catégorie d'actifs.
« Le département du Travail de l'administration Biden a choisi de faire pencher la balance. Nous annulons cet excès de pouvoir. » a déclaré la secrétaire au Travail Lori Chavez-DeRemer à l'époque.
Et maintenant, avec l'ordre exécutif de l'administration Trump en préparation, Washington change de vitesse, passant de neutre à proactif.
Pour les entreprises de crypto, c'est une ouverture tant attendue. Le marché 401(k) représente des trillions de capital à long terme, et même une fraction qui afflue vers les actifs numériques pourrait marquer un changement structurel dans la demande.
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Trump va permettre la crypto dans les plans 401(k) : qu'est-ce que cela signifie pour Bitcoin et la crypto ?
Selon un communiqué de presse partagé avec les médias, la directive tant attendue demandera au Département du Travail des États-Unis de réévaluer les restrictions existantes sur les plans de retraite à cotisations définies.
L'ordre exécutif devrait couvrir les actifs numériques, le capital-investissement, l'immobilier et l'or, offrant aux Américains plus d'options sur la manière dont ils peuvent structurer leurs économies de retraite.
Des rapports médiatiques suggèrent que l'ordre dirigera le Secrétaire au Travail à clarifier la position du département sur l'inclusion d'actifs alternatifs dans les plans 401(k) et à émettre de nouvelles directives sur les normes fiduciaires.
Parmi d'autres questions clés, le Département du Travail, en coordination avec le Département du Trésor et la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC), explorera également d'éventuelles mises à jour réglementaires pour soutenir ce mouvement.
L'administration entend assouplir les barrières légales qui ont historiquement empêché les épargnants quotidiens d'allouer une partie de leurs fonds de retraite dans des actifs à risque plus élevé comme le Bitcoin.
Que signifie cela pour l'industrie crypto ?
Une fois promulguée, l'ordre exécutif pourrait accorder aux épargnants en retraite un accès aux Crypto dans le marché des 12,5 billions de dollars 401(k).
Les comptes de retraite ont longtemps été la pièce manquante dans la poussée de Crypto vers la finance traditionnelle.
Les formalités réglementaires et l'incertitude juridique ont éloigné la plupart des fournisseurs, laissant un marché de 12,5 billions de dollars non touché par les actifs numériques.
Les implications pour l'espace crypto sont significatives. Les investisseurs institutionnels ont déjà commencé à intégrer des actifs numériques dans leurs portefeuilles, mais l'exposition des particuliers à travers des comptes de retraite réglementés est restée limitée.
Pour le Bitcoin en particulier, ce mouvement pourrait générer une demande considérable.
En tant qu'un des actifs numériques les plus établis, même une réallocation modeste des portefeuilles de retraite traditionnels pourrait affecter le prix et la présence sur le marché de BTC.
La directive s'aligne également avec le sentiment croissant selon lequel les actifs numériques méritent une place aux côtés des investissements traditionnels comme les actions et les obligations.
Ça fait longtemps que ça vient
Les signes que le marché était prêt pour le crypto dans les plans de retraite sont apparus bien avant que les régulateurs fédéraux n'agissent.
En 2022, Fidelity a ouvert la porte avec son compte d'actifs numériques, qui a permis aux épargnants d'investir dans Bitcoin via leurs 401(k)s.
À l'époque, Fidelity s'est associé à MicroStrategy ( maintenant Strategy) et a signalé un vif intérêt de la part des employeurs cherchant à élargir les options d'investissement.
Selon l'enquête institutionnelle de Fidelity de 2021, près de 30 % des investisseurs institutionnels américains ont montré de l'intérêt pour les produits de retraite basés sur des actifs numériques, et plus de 80 millions d'Américains avaient déjà interagi avec les cryptomonnaies sous une forme ou une autre à l'époque.
Cependant, cet élan précoce a rapidement rencontré une résistance de la part de Washington.
Peu de temps après que les plans crypto 401(k) de Fidelity ont fait les gros titres, le Département du Travail sous l'administration Biden est intervenu avec une vive réprimande.
L'agence a averti que les fiduciaires doivent faire preuve d'une extrême prudence s'ils proposent des actifs numériques dans les plans 401(k).
Il a souligné les fluctuations de prix des cryptos et des réglementations peu claires comme des préoccupations majeures.
Les directives de 2022 n'interdisaient pas aux fiduciaires d'offrir du Crypto dans les plans 401(k), mais elles ont créé suffisamment d'incertitude pour ralentir l'adoption.
Le Département du Travail a averti que les fiduciaires pourraient faire face à un examen réglementaire s'ils ajoutaient des actifs numériques à des portefeuilles de retraite.
Il a été clairement indiqué que proposer des crypto-monnaies pourrait soulever des questions sur le fait que les gestionnaires de plan respectaient leurs devoirs en vertu de l'ERISA.
Ce changement de politique abrupt a forcé de nombreux employeurs à mettre de côté les options d'actifs numériques avant même qu'ils ne commencent.
Même Fidelity, avec son infrastructure de conservation de niveau institutionnel et ses divulgations de risques établies, a connu une adoption limitée.
La carte Trump
Avançons jusqu'en 2025, et cette position a commencé à changer sous une administration pro-crypto dirigée par Trump.
En mai, le Département du Travail a discrètement annulé la directive de 2022
L'agence a publié un nouveau communiqué de conformité, cette fois-ci, réaffirmant une position neutre.
Il a reconnu que le langage antérieur s'écartait des normes ERISA de longue date et ciblait injustement une catégorie d'actifs.
« Le département du Travail de l'administration Biden a choisi de faire pencher la balance. Nous annulons cet excès de pouvoir. » a déclaré la secrétaire au Travail Lori Chavez-DeRemer à l'époque.
Et maintenant, avec l'ordre exécutif de l'administration Trump en préparation, Washington change de vitesse, passant de neutre à proactif.
Pour les entreprises de crypto, c'est une ouverture tant attendue. Le marché 401(k) représente des trillions de capital à long terme, et même une fraction qui afflue vers les actifs numériques pourrait marquer un changement structurel dans la demande.
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