Web3 الدفع: مستقبل المدفوعات عبر الحدود للمستهلكين

مع تطور تقنية blockchain والعملات الرقمية، أصبحت مدفوعات Web3 تقدم إمكانيات جديدة للمستهلكين في المدفوعات عبر الحدود. ستستكشف هذه المقالة كيف تغير مدفوعات Web3 نماذج المدفوعات التقليدية عبر الحدود، وتوفر للمستهلكين تجربة دفع أكثر ملاءمة وكفاءة.

1. نمو وتحديات سوق المدفوعات عبر الحدود

سوق المدفوعات عبر الحدود يشهد نموًا انفجاريًا، ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. وتزداد وتيرة المدفوعات عبر الحدود بين المستهلكين، حيث يقوم 30٪ منهم بالتسوق عبر الحدود أسبوعيًا، و45٪ يقومون بإرسال واستقبال التحويلات الشهرية، و66٪ يسافرون إلى الخارج سنويًا.

ومع ذلك، لا تزال المدفوعات العابرة للحدود تواجه العديد من التحديات:

1. طرق الدفع متنوعة ولكن لم تتشكل عادات: يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، فقط 16% منهم يستخدمون الطريقة الافتراضية باستمرار.
2. الأمان وثقة العملاء هما من العوامل الرئيسية: لا يزال حوالي 80% من المستهلكين يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود.
3. تكاليف مرتفعة: تشكل متوسط تكلفة التحويلات العالمية 6.62% من مبلغ التحويل.
4. وقت التسوية طويل: قد تستغرق التحويلات الدولية ما يصل إلى خمسة أيام عمل لإكمال التسوية.

2. المشاهد الرئيسية للدفع عبر الحدود وحلول Web3

1. التجارة الإلكترونية العابرة للحدود

التجارة الإلكترونية عبر الحدود هي واحدة من أكثر سيناريوهات الدفع عبر الحدود شيوعًا. يمكن أن تحسن مدفوعات Web3 تجربة الدفع للتجارة الإلكترونية عبر الحدود من خلال الطرق التالية:

1. تضمين خيار الدفع بالعملات الرقمية في بوابة الدفع أو المحفظة الرقمية.
2. استخدام blockchain كشبكة تسوية لتقليل تكاليف إجراءات الدفع بين المستخدمين والتجار، وزيادة كفاءة استخدام أموال التجار.

حالة: Bridge - بنية تحتية للعملات المستقرة التي استحوذت عليها Stripe

تقدم Bridge واجهة برمجة التطبيقات Orchestration، لمساعدة الشركات في قبول مدفوعات العملات المستقرة، ومعالجة القضايا المتعلقة بالامتثال والتنظيم والتكنولوجيا. من خلال Bridge، تستطيع Stripe إنشاء مسار مدفوعات بالعملات المستقرة خارج النظام الدفع القائم، مع التوافق مع نظام DeFi.

2. السفر عبر الحدود

يمكن أن توفر مدفوعات Web3 ، من خلال أشكال مثل المحفظة الرقمية ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR) ، وسيلة دفع أكثر ملاءمة للسفر عبر الحدود.

الحالة: Travala - مزود خدمات السفر بالعملات المشفرة

تدعم Travala أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة كوسيلة للدفع، وتدير برنامج ولاء الأعضاء من خلال اقتصاد رمز AVA. يمكن أن يوفر التسوية باستخدام العملات المشفرة للمنصة والتجار الكثير من رسوم المعاملات، مما يتيح للمستخدمين الحصول على "ضمان أفضل الأسعار".

3. التحويلات عبر الحدود

يمكن أن تقلل مدفوعات Web3 بشكل كبير من تكلفة ووقت التحويلات عبر الحدود.

الحالة 1: BCRemit - استخدام USDC لحل عوائق التحويلات عبر الحدود للعمال الفلبينيين

تقلل BCRemit تكاليف التحويلات إلى 1% من خلال دمج USDC من Circle، وهو أقل بكثير من الطرق التقليدية. في الوقت نفسه، تعزز القدرة السريعة على التسوية لـ USDC رأس المال العامل لـ BCRemit، مما يسمح لها بضخ المزيد من الأموال في الخدمات والنمو.

الحالة 2: MoneyGram - ربط "آخر كيلومتر"

تتيح MoneyGram Access تحويلات سلسة بين النقود والعملات المشفرة باستخدام سلسلة بلوكشين Stellar وعملة USDC المستقرة. يمكن للمستخدمين استبدال النقود بـ USDC في نقاط MoneyGram العالمية، أو سحب USDC كعملة محلية، مما يتيح الاتصال بين الأصول الرقمية والاقتصاد النقدي التقليدي.

٣. مزايا وخصائص الدفع عبر Web3

1. التسوية الفورية: تحقيق التسويات التجارية الفورية على مستوى العالم من خلال تقنية blockchain.
2. تقليل التكاليف: القضاء على الوسطاء، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف المعاملات والمصروفات الإدارية.
3. الوصول العالمي: أي شخص لديه اتصال بالإنترنت يمكنه إجراء معاملات الدفع في أي وقت.
4. اللامركزية: تحقيق الوصول غير المصرح به وامتلاك الأصول من خلال التمويل اللامركزي (DeFi).
5. القابلية للبرمجة والتشغيل المتداخل: دمج تكنولوجيا العقود الذكية لإنشاء المزيد من خدمات المشتقات المالية.
6. تعزيز الشفافية والانفتاح: تزيد الخصائص العامة والشفافة للبلوكشين من وضوح تدفق الأموال.

أربعة، آفاق مستقبل الدفع في Web3

الدفع عبر Web3 ليس مجرد وسيلة دفع جديدة، بل قد يبني مجموعة جديدة تمامًا من الخدمات المالية. على سبيل المثال، تشمل الخدمات المقدمة من Morph Pay ما يلي:

1. تستخدم تقنية البلوكشين كطبقة تسوية، مما يحقق تسويات فورية، وتوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ورسوم معاملات منخفضة.
2. التوافق مع المالية التقليدية (CeFi) ، وتوفير تحويل سهل من العملات الرقمية إلى العملات القانونية.
3. دفع الاستهلاك، يدعم الدفع بواسطة بطاقة الخصم والمحفظة الرقمية.
4. متوافق مع التمويل اللامركزي (DeFi) ، ويوفر حلاً موحدًا لتجميع العائدات.
5. تمكين إدارة البيئة، بما في ذلك الإيصالات على السلسلة والحقوق خارج السلسلة.

هذا الحل القائم على blockchain والعملات الرقمية قد تجاوز قيود المنتجات والمشاهد الفردية، ويقوم ببناء نظام جديد للخدمات المالية يشمل الدفع، الادخار وإدارة الأموال، الإقراض، تحويل الأموال، وحوكمة النظام البيئي.

مع التطور المستمر وانتشار مدفوعات Web3، من المتوقع أن تصبح أحد المشاهد الرئيسية التي تصل إلى أكثر من 90% من مستخدمي الإنترنت، مما يعزز الاستخدام الواسع للعملات المشفرة وتقنية blockchain. في المستقبل، ستوفر مدفوعات Web3 للمستهلكين تجربة دفع عبر الحدود أكثر ملاءمة وكفاءة وأمانًا، مما يعيد تشكيل النظام البيئي للخدمات المالية العالمية.